Ano novo, vida nova para as suas finanças

O fim do ano se aproxima, é tempo de refletir sobre os erros e acertos de mais um ciclo que se encerra e das promessas e planos para um novo período. Nessa época, é natural fazer um balanço do ano: pensar na vida amorosa, no corpo desejado, na carreira profissional, mas que tal separar um tempo para analisar e planejar as finanças?

Criar uma agenda de ações pode ser o primeiro passo. A declaração do imposto de renda, por exemplo, deve ser feita nos meses de março e abril. Para cumprir essa obrigação será necessário levantar uma série de informações que são um excelente ponto de partida para montar o orçamento pessoal.

Além de identificar todas as fontes de renda e os ganhos obtidos, é preciso listar os bens e direitos possuídos. A casa própria, o carro, os investimentos em ações, os títulos públicos, os fundos de investimento e a previdência fazem parte desse grupo. Importante destacar que algumas despesas, como reformas e benfeitorias em imóveis, devem ser registradas na declaração, pois reduzirão o imposto sobre o ganho de capital na venda futura desses bens.

Dívidas, empréstimos e financiamentos também devem ser declarados, e o informe do credor permitirá ter uma visão clara do montante de juros, correção monetária e encargos pagos ao longo do ano. Dessa forma será possível identificar o custo real do que foi adquirido e o percentual da renda consumido pelos pagamentos, permitindo uma reflexão sobre a melhor forma de utilizar o crédito.

Algumas despesas com saúde, educação e dependentes podem ser usadas para reduzir a base de cálculo do imposto de renda e, em alguns casos, permitir a restituição de parte do valor dos tributos pagos. As aplicações em planos de previdência privada, estruturadas na modalidade PGBL, também possibilitam essa dedução e podem ser utilizadas de maneira estratégia para evitar o pagamento adicional de tributos e compor o plano de aposentadoria.  

Os gastos com moradia, alimentação, vestuário, transporte e lazer complementam a montagem do orçamento. Eles não fazem parte da declaração, mas podem ser identificados através do registro em planilhas ou aplicativos. Será necessário criar uma rotina de atualização para que o controle seja efetivo, mas levando-se em consideração que eles comprometem a maior parte dos rendimentos, fica claro a importância de serem identificados, classificados e quantificados.

Todas essas informações transformam o orçamento em uma importante ferramenta que permite realizar um diagnóstico da saúde financeira atual e, com mais algumas adições, um excelente material para o desenvolvimento de um planejamento financeiro, que mapeia os riscos, as necessidades de ajustes e os objetivos a serem atingidos.

Para a maioria dos riscos, é possível contratar um seguro que transfira seus efeitos financeiros para uma seguradora. Além de proteger os bens móveis (veículos) e imóveis (residencial), o seguro mitiga os efeitos de riscos como desemprego, doença, invalidez e morte. Dessa forma, reduz-se bastante os impactos no patrimônio e na qualidade de vida da família na ocorrência de eventos inesperados.

Corrigir eventuais desequilíbrios entre receitas e despesas deve ser prioridade. Gastar mais do que se ganha é garantia de desastre financeiro. Uma vida feliz e próspera é construída vivendo-se conforme a realidade econômica atual. Quando a renda é limitada, escolhas de consumo precisam ser feitas.

Ser capaz de separar o que é essencial do que é supérfluo permite identificar onde existe possibilidade de reduzir ou eliminar gastos e como eles estão alinhados com os objetivos. Sacrifícios no presente podem se traduzir em uma vida confortável no futuro.

Importante destacar que algumas metas devem fazer parte de todos os planos, como a constituição de uma reserva para emergências. Poupando um pouco por mês, constrói-se um colchão financeiro para fazer frente as emergências e eventualidades do caminho, complementando ou substituindo as proteções dos seguros.

Outra meta obrigatória é a constituição de um patrimônio que assegure o padrão e a qualidade de vida desejada na aposentadoria. Com o essencial em dia, planejam-se as conquistas de outros sonhos de curto, médio e longo prazos.

Se a tarefa pareceu complexa demais, não se preocupe: existem profissionais qualificados no mercado para ajudar, basta saber escolher os que realmente irão atender as necessidades e, acima de tudo, possuem o conhecimento, a experiência e os padrões éticos e morais desejados.

Nunca é tarde para começar e, certamente, não existe época melhor para dar o primeiro passo do que no início de um novo ano. Como todas as coisas boas da vida, o começo é trabalhoso, mas com disciplina e dedicação logo virão as recompensas que farão tudo valer a pena!