Seguros de Vida

A característica fundamental dos seguros de vida é o pagamento do valor pactuado no contrato de seguro que depende da morte ou da sobrevivência do segurado.

Neste tipo de seguro, é conveniente delimitar claramente as partes integrantes da apólice:

• Segurado: pessoa cuja vida será protegida com o pagamento do capital segurado.
• Tomador: é quem contrata o seguro e paga o prêmio (pode coincidir com o segurado).
• Beneficiário: é a pessoa que receberá o capital estipulado na apólice.

A classificação mais aceita, em função da finalidade do seguro de vida, é a seguinte:

Seguros de Morte

Também conhecidos como seguros de risco. Se o segurado falecer antes do término de vigência do contrato, garante-se aos beneficiários designados na apólice o pagamento do capital ou renda contratada. Se o segurado chegar com vida ao vencimento do contrato, este é considerado encerrado sem nenhuma contraprestação pela seguradora.

Seguros de Sobrevivência

Se o segurado sobreviver ao encerramento do contrato, garante-se o pagamento do capital ou renda contratada.

Nesta modalidade de seguro, seu tratamento tributário tem especial relevância, o que dependerá da legislação de cada país.

Dentro desta modalidade convêm destacar os produtos Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), Vida com Remuneração Garantida e Performance (VRGP), Vida com Remuneração Garantida e Performance sem Atualização (VRSA), Vida com Atualização Garantida e Performance (VAGP), Dotal Puro, Dotal Misto e Vida com Renda Imediata (VRI).

Você pode aprender mais sobre este tema clicando aqui.

Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)

É um seguro de vida, com cobertura de sobrevivência, no qual o segurado decide onde serão realizados os investimentos. A aplicação da contribuição é feita em um Fundo de Investimento Especialmente Constituído (FIE), no qual o segurado recebe 100% da rentabilidade, sem garantia de rentabilidade mínima, para no futuro resgatar o valor acumulado ou receber uma renda de aposentadoria.

Vida com Remuneração Garantida e Performance (VRGP)

Garante ao segurado, durante o período de acumulação ou diferimento, a remuneração da sua reserva (saldo acumulado) corrigida por um índice de atualização monetária (IPCA, por exemplo) e por uma taxa de juros (6% a.a., por exemplo), bem como a reversão de resultados financeiros (diferença entre a taxa de juros garantida pela seguradora – por exemplo, 6% a.a. – e a taxa de juros efetivamente conquistada na aplicação financeira). Esse produto é o mais completo, pois possui correção monetária, juros e resultado financeiro.

Vida com Remuneração Garantida e Performance sem Atualização (VRSA)

Garante ao segurado, durante o período de diferimento, a remuneração da sua reserva por meio de uma taxa de juros e a reversão dos resultados financeiros. Esse produto não possui remuneração por meio de índice de atualização monetária.

Vida com Atualização Garantida e Performance (VAGP)

Garante ao segurado, durante o período de diferimento, a remuneração da sua reserva por meio de índice de atualização monetária e a reversão dos resultados financeiros. Esse produto não possui remuneração garantida por meio de taxa de juros.

Dotal Puro

Seguro de Vida resgatável com cobertura de sobrevivência. Garante ao segurado, durante o período de diferimento, a remuneração da sua reserva por meio de índice de atualização monetária e taxa de juros, sem reversão de resultados financeiros. O capital é pago ao segurado sobrevivente ao término do período de diferimento. Esse produto não possui reversão de resultados financeiros.

Dotal Misto

Seguro de Vida resgatável com cobertura de risco e sobrevivência. A seguradora garante ao segurado, durante o período de diferimento, a remuneração da sua reserva por meio de índice de atualização monetária e taxa de juros, sem reversão de resultados financeiros. O capital é pago ao segurado sobrevivente ao término do período de diferimento. A seguradora também garante o pagamento de capital aos beneficiários, em função da morte do segurado (cobertura de risco). Esse produto não possui reversão de resultados financeiros.

Vida com Renda Imediata (VRI)

Garante, mediante prêmio único pago pelo segurado, o pagamento de renda imediata.