O segredo para poupar todos os meses sem esforço

Há quem tenha clara a importância de poupar. No entanto, entre ter ciência e poupar todos os meses há um longo caminho a percorrer. Mais da metade das pessoas não poupa nem 50 reais por mês, não porque não querem, mas porque não sabem como fazê-lo.

A principal razão é focarem os seus esforços e a sua economia de forma errada. Esta é a história financeira que se repete mês a mês na maioria de famílias brasileiras: recebem o salário e começam a pagar as contas.

A luz, o aluguel ou financiamento, o telefone, o cartão de crédito, o financiamento do carro… A maioria dos gastos fixos se concentram nos primeiros dias do mês, e não é por acaso. É quando as empresas sabem que há dinheiro na conta. Até o dia 10 terá sido gasta uma parte importante do seu dinheiro somente em gastos fixos.

Isso sem contar as saídas para jantar com os amigos, alguma compra, o supermercado, gasolina para o carro… e assim até chegar no final do mês com a conta praticamente zerada e sem capacidade de poupar. Se isso ocorre com você, não se preocupe, é normal.

É algo que a maioria de nós faz desde pequenos. Basta você pensar no que ocorre com o seu pagamento. Estamos biologicamente programados a buscar a recompensa imediata em vez de pensar a longo prazo, e fazemos isso desde que somos bem pequenos.

Uma pesquisa realizada com crianças em 1972 pela Universidade de Stanford te ajudará a entender melhor. O experimento não poderia ser mais simples. Consistia em colocar uma criança em um quarto com um doce em cima da mesa, que ela poderia comer quando quisesse. No entanto, se a criança fosse capaz de esperar 5 minutos até o pesquisador retornar, ganharia mais uma guloseima. Somente 5 minutos e você dobra o lucro. Uma decisão que parece muito fácil e lógica.

Infelizmente, a razão tende a se contrapor com a realidade. Quantas crianças você acha que aguentaram esperar 5 minutos? Apenas 30%. Agora esqueça as crianças e pense em como você usa o dinheiro no seu dia a dia, o que acontece quando você aproveita os descontos e ofertas, ou por que é tão difícil economizar mais, mesmo que o seu salário aumente.

A melhor maneira de reverter a situação é depender menos da sua força de vontade em economizar fazendo isso de forma automática. A ferramenta que te ajudará a fazer isso é o pré-investimento.

Em que consiste o pré-investimento

Pré-investimento é um método automático de economia que você pode colocar em funcionamento de forma fácil e com o qual será possível economizar todos os meses sem ter que fazer nada.

O truque é muito simples, basta tirar o doce da sua frente. Ao invés de deixar para poupar no final de mês, você fará isso logo no começo. É o que também conhecemos como pagar a si mesmo primeiro.

Da mesma forma que você paga as suas faturas no começo do mês, também pagará a si mesmo. E o seu pagamento é o dinheiro que irá poupar.

Imagine que há uma pílula mágica para emagrecer e não engordar mais. Isso é o que o pré-investimento faz pelas suas finanças. Automatize-o eliminando a sua força de vontade da equação. Como o dinheiro não chega ao seu bolso, você não sofre a tentação de gastá-lo.

Como começar a poupar todos os meses

Colocar o método de pré-investimento em funcionamento é muito simples. Você só tem que seguir três passos:

Passo 1. Decida quanto quer poupar a cada mês

A forma tradicional de fazer isso é verificando primeiro os seus gastos e receitas. Ou seja, fazer um pequeno cálculo prévio para saber qual é a sua situação financeira atual. Some as suas receitas de um lado e subtraia os seus gastos do outro. Essa seria a quantia que você poderia economizar agora mesmo, sem ter que mudar nada no seu estilo de vida.

Se você já tem um orçamento, é provável que já esteja economizando um pouco de dinheiro todos os meses. O método de pré-investimento ajudará você a fazer isso automaticamente. E se você ainda não tem um orçamento? Você pode fazer um ou começar a pré-investir diretamente, sem esperar mais.

Comece poupando uma pequena porcentagem do seu salário. 5% é um bom ponto de partida. O importante neste caso é dar o primeiro passo. Você sempre terá tempo para aumentar o valor do pré-investimento à medida que reduzir gastos ou se desejar constituir suas reservas aos poucos.

De fato, se você nunca tiver economizado, é melhor começar com uma quantia pequena. A “corrida” da poupança é sempre a longo prazo, é uma maratona, não uma corrida de velocidade, de curta duração. Se você começar muito forte e tiver que mudar muitas coisas na sua vida para poder economizar, é provável que jogue a toalha.

Passo 2. Decida onde investir

A primeira dica do método do pré-investimento é afastar a tentação do dinheiro da sua frente. A forma de fazer isso é transferindo a quantia da sua conta corrente de uso diário, que normalmente é onde você recebe o pagamento.

A partir daí, poderá usar uma segunda conta para guardar esse dinheiro que economizará todos os meses ou investir em outro produto financeiro como um CDB, Títulos do Tesouro ou fundos de investimentos, por exemplo. O mais importante é que esse produto financeiro cumpra dois requisitos:

1. Que não tenha comissões.
2. Que você possa usar o dinheiro quando precisar dele, já que o seu primeiro objetivo deve ser criar um fundo de emergência.

Passo 3. Criar uma transferência automática

A última etapa do processo é criar uma transferência automática periódica da conta na qual você recebe o seu pagamento para a conta investimento. É algo que não levará mais do que dois minutos usando o banco online.

Uma vez que fizer isso, já estará pré-investindo e não terá que fazer mais nada para continuar poupando todos os meses. Fácil assim.

Pré-investir é o segredo para economizar todos os meses sem esforço porque:

• É fácil de aplicar. A parte mais chata do processo é decidir quanto começar a poupar. Em menos de 10 minutos, você poderá dar o primeiro passo.
• Você não tem que fazer uma ação todos os meses. Com uma única ação, a ordem de transferência automática, você já estará poupando todos os meses, sem ter que fazer mais nada.
• Gaste sem remorso. Como você já poupa no começo do mês, não tem que pensar constantemente em não gastar para poder economizar. Você começa o mês com o dever cumprido, sabendo que todo o dinheiro da conta está 100% disponível para gastar, se você quiser.
• Depois de começar, é difícil parar. O passo mais difícil para poupar de forma automática é começar, dar o primeiro passo. Isso também agirá a seu favor se resolver parar de fazê-lo. É que para deixar de pré-investir você terá que entrar no aplicativo do seu banco e cancelar a ordem de transferência automática. Levando em consideração o que custa para nós, seres humanos, realizar qualquer ação, e que este cancelamento tem um caráter negativo, o mais comum é que você não o faça.

Esta é a magia do investimento automático e deste método com o qual você poupará a vida toda, sempre que decidir começar.