Assim são os orçamentos que duram a vida inteira

Você quer economizar, mas não sabe por onde começar. Fazer um orçamento é o conselho mais repetido pelos especialistas em finanças. A razão é muito simples: é a fórmula mais simples e tradicional de saber o que ocorre com o seu dinheiro.

O que é e para que serve um orçamento

Quase todo mundo tem uma ideia, mais ou menos clara, do que é um orçamento. Trata-se de uma ferramenta que registra os seus gastos e receitas e a sua evolução ao longo do tempo.

Graças a esta ferramenta você terá um maior controle e visão das suas finanças pessoais. Um bom orçamento permitirá a você:

Verificar em que você realmente gasta o seu dinheiro. Com um orçamento você conhecerá os seus fluxos de caixa, quanto entra e quanto sai. Com esses dados em mãos, você poderá tomar medidas para direcionar a forma como gasta o seu dinheiro, focando nos seus objetivos de vida e no que faz você feliz.
Identificar gastos que não sabia que tinha. Se você nunca fez um orçamento, o resultado sem dúvida surpreenderá. Você encontrará itens que desconhece e outros para os quais pensava destinar menos dinheiro.
Conhecer o seu nível de endividamento. Em outras palavras, qual porcentagem das suas receitas são destinadas mensalmente para pagar dívidas. Também terá mais clareza sobre o tempo necessário para pagar essas dívidas, permitindo assim calcular se compensa adiantar o seu pagamento.
Conhecer a sua capacidade atual de poupança. Um orçamento lhe dirá qual é a sua capacidade de economia atual e fornecerá as ferramentas para aumentá-la, alcançando quanto você deve economizar conforme a sua idade.

Ter um orçamento das suas finanças pessoais também ajudará a reduzir o seu estresse financeiro se, além de tudo, você utilizá-lo para poupar dinheiro. Outra vantagem do orçamento é que ele facilitará qualquer conversa sobre o dinheiro em casa, evitando assim muitas discussões.

Como fazer o seu orçamento familiar

O primeiro passo é reunir as ferramentas que você precisará. Hoje em dia há aplicativos que permitem fazer o acompanhamento dos seus gastos e receitas de forma automática. No entanto, uma planilha Excel continua sendo a forma mais fácil e simples de manter o seu orçamento sem depender de terceiros.

Com a sua planilha Excel aberta, você só precisa decidir quais itens incluirá no seu orçamento. Os passos seguintes são:

Some as suas receitas

Você pode colocá-las na primeira coluna. Lembre-se de juntar todos as receitas, o seu salário e outras rendas que possa receber, como os aluguéis por exemplo.

Se quer um maior detalhamento, poderá dividir essas receitas conforme a sua procedência. Por exemplo, salário 1 e salário 2, se for um casal.

Some os seus gastos

Esta é a categoria que verdadeiramente abrirá os seus olhos para o seu estado financeiro. Também é uma das razões para que você não abandone o orçamento com as primeiras mudanças.

As receitas geralmente são mais simples. Todo mundo sabe mais ou menos quanto dinheiro ganha por mês ou por ano e de onde recebe esse dinheiro. O mesmo não ocorre com os gastos, tampouco há uma divisão tão clara.

Neste ponto você tem duas alternativas:

A primeira opção é a mais simples. Consiste em diferenciar entre os gastos fixos e os gastos variáveis. Os primeiros são muito fáceis de identificar através da sua conta bancária. É onde entram os gastos do lar, os seguros, a academia, o colégio das crianças…

Identificar os seus gastos variáveis dará um pouco mais de trabalho porque geralmente estão relacionados ao lazer, ainda que também haja itens como supermercado ou transporte.

A segunda opção é seguir a recomendação da Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que divide os gastos em:

Obrigatórios: são aqueles que você não pode deixar de pagar e que dificilmente consegue diminuir, como o financiamento ou o condomínio.
Necessários: incluem os gastos com eletricidade, telefonia, Internet… O que diferencia estes gastos dos anteriores é que eles podem ser reduzidos de forma mais ou menos rápida e simples, ainda que não seja possível eliminá-los totalmente.
Gastos ocasionais: são aqueles que você pode eliminar caso seja necessário.

Soma e subtração: quanto dinheiro sobra por mês

Por último, você só precisa somar as receitas e subtrair os gastos. O resultado dirá em que ponto estão as suas finanças.

Se o resultado for positivo, felizmente você gasta menos do que recebe. E se o resultado for negativo? Nesse caso há um desajuste nas suas finanças que você deveria corrigir reduzindo algum dos gastos.

Aproveite esta informação

Um orçamento familiar é apenas uma ferramenta que lhe permite conhecer o seu fluxo de caixa. O que realmente importa, é a informação que você pode extrair dele para mudar as coisas. Em outras palavras, para começar a agir.

Você pode usar esses dados para:

Cortar gastos que não trazem valor à sua vida.
Economizar mais, todos os meses, e fazê-lo de forma automática. Aqui contamos como.
Começar a investir se você já tem uma reserva de emergência.

E pode, inclusive, não fazer nada se gostar do que descobrir e estiver em linha com os seus objetivos de vida.

Você já sabe fazer um orçamento, mas como fazer com que dure?

A maioria de pessoas fará um orçamento e o manterá durante um ou dois meses. Passada a novidade inicial, é fácil que você acabe se esquecendo dele. Existe alguma coisa que você possa fazer para que isso não aconteça?

Sim, estas quatro perguntas irão te ajudar:

Para que você quer um orçamento? Você pode fazer um orçamento para poupar dinheiro, porque quer saber o estado das suas finanças ou porque você tem a sensação de que gasta muito. Dependendo do seu objetivo, você precisará de um orçamento mais ou menos completo.
Qual intervalo de tempo você irá atualizá-lo? Este é um fator chave. Uma das razões pelas quais os orçamentos são abandonados é porque o primeiro foi tão detalhado que mantê-lo atualizado envolve muito trabalho. Se você pensa em atualizá-lo, comece com um orçamento básico, com dados limitados.
Qual nível de detalhe você busca? Em linha com os dois conselhos anteriores, pense bem aonde quer chegar. Se você realmente busca controlar as suas finanças no detalhe todo mês ou se bastará ter esse controle detalhado a cada seis meses, mantendo simultaneamente um orçamento reduzido para acompanhamento mensal.
Automatize tudo o que puder. Uma planilha Excel continua sendo a melhor ferramenta para a sua contabilidade doméstica, mas hoje em dia há também aplicativos que podem ajudar na coleta dos dados das suas contas de forma automática. Isso poupará muito trabalho e esforço.

Por fim, se você realmente deseja que o seu orçamento dure, faça com que valha a pena mantê-lo atualizado. Se ele só servir para você conferir como gasta o dinheiro e não para tomar decisões, provavelmente acabará deixando-o de lado. Por isso, a melhor forma de ter um orçamento pelo resto da vida é aproveitá-lo de verdade.